Não são poucos os brasileiros enroscados em dívidas. Há muitas razões para isso: compras com cheques pré-datados seguidas de desemprego ou de alguma emergência financeira, uso desmedido do cheque especial e do cartão de crédito, financiamento acima da capacidade de pagamento e outras. Tudo se junta e vira uma grande bola de neve. Para derretê-la, só mesmo por meio da renegociação dos débitos.

  No entanto, para a maioria dos devedores, essa não é uma atitude fácil de ser tomada. Medo, vergonha e falta de informação são alguns dos motivos que fazem o inadimplente procurar o credor somente quando já está à beira da forca. A renegociação, no entanto, pode ser o remédio ideal para a saúde financeira de qualquer cidadão que não sabe mais o que fazer para pagar as próprias contas. E, melhor: a cura virá bem antes do que o previsto!

  A tarefa não é fácil. Renegociar dívidas e retirar o nome das listas de devedores requer tempo e paciência. Juros altos, prazos mais curtos e falta de crédito são alguns dos motivos que afastam o devedor do credor para ajustar seus débitos. Muitas instituições são abertas à renegociação, inclusive oferecendo descontos nos juros e, às vezes, também no valor principal da dívida. A dica básica é o procurar credor assim que perceber que não poderá continuar pagando a dívida, evitando que ela cresça.

  Com o histórico da dívida em mãos, o consumidor saberá exatamente o que está sendo cobrado — como juros de mora, multas e juros por atraso. A dívida deve ser negociada em parcelas mensais com valores acessíveis. Se for necessário, o consumidor deve bater o pé para ter prazos maiores e juros menores. Alguns credores chegam a renegociar as parcelas da dívida sem juros, com o objetivo de receber o valor principal. O estorno de juros e multas excessivas também pode ser pedido pelo cliente inadimplente. Se houver recusa, ele deve procurar o Juizado Especial Cível. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC), a multa limitada para cobrança de atrasos é de 2%, porém lojas e financeiras chegam a cobrar até 20%.

  Caso o consumidor descubra que o contrato firmado tem cláusulas abusivas, como cobrança de taxas e juros abusivos, deve recorrer à Justiça. Vale lembrar que as ações cujo valor não ultrapasse 40 salários mínimos (R$ 7,2 mil) têm o benefício do Juizado Especial Cível. Até 20 salários, a presença do advogado está dispensada. Acima desses valores, o processo é encaminhado à Justiça comum.

  Para saldar os débitos, o ideal é que o inadimplente não use intermediários. As empresas que limpam nome e realizam cobrança ganham um porcentual sobre o valor recebido e têm interesse em cobrar o máximo possível do consumidor. Também não vale recorrer ao Instituto de Defesa do Consumidor (Procon) para resolver o caso. ‘‘O cliente inadimplente deve procurar o credor e negociar o débito. Podemos interferir apenas quando o cliente continua sendo cobrado por uma dívida que já foi paga’’, explica Oswaldo Morais, diretor-presidente do instituto.